Préstamos hipotecarios , hipotecas con la mejor TAE

Si buscas tramitar cualquiera de los préstamos hipotecarios que hay en nuestro país lo primero a saber es que hay hipotecas de todo tipo.

No solo por entidades bancarias, también las empresas de capital privado las ofrecen nivel nacional.

Los créditos hipotecarios son aquellos préstamos que son firmados poniendo como garantía un bien inmueble.

Este bien inmueble generalmente tiene que estar libre de cargas.

No siendo posible firmar una hipoteca cuando el bien ya tiene alguna deuda en forma de hipoteca o cualquier otra forma.

No obstante también tenemos que reconocer el hecho de que a través de los préstamos de capital privado esto no tiene que ser problema.

Préstamos Hipotecarios según la entidad financiera

Así como por banco es seguro no tendrás ninguna opción cuando el bien inmueble tenga algún tipo de deudas la oferta es distinta.

Las empresas de capital privado si pueden admitir intentar hacer la operación.

Todo dependerá como siempre del importe de deuda y del valor que tenga la propiedad inmobiliaria.

También has de saber que en los préstamos hipotecarios privados no es posible llegar a financiar el 100% del valor del inmueble.

En la época del boom inmobiliario hubo financieras que financiaban hasta el 100% del valor de tasación de la propiedad, hoy día esto no es posible.

Podríamos decir incluso que las entidades bancarias actualmente como máximo dan entre el 60% y el 70% del valor de tasación de la propiedad.

En el otro lado las financieras de capital privado llegan a lo sumo al 35%.

Al menos esos serian los porcentajes que dan en circunstancias normales pues es evidente hemos visto préstamos de capital privado donde la financiera concedía más del 35%.

En el capital privado los créditos hipotecarios no superan el 35%

No es lo habitual pero puede darse en el sector.

En cuanto a la devolución de las hipotecas privadas suele hacerse mediante el pago de cuotas mensuales.

Lo bueno que tiene firmar una hipoteca es que si quieres puedes firmar a largo plazo.

Consiguiendo de esa manera un ahorro en la cuota mensual.

Esto es algo que muchas veces en la agrupación de préstamos hemos recomendado a nuestros clientes.

Firmar una hipoteca para con ello cancelar los otros créditos que tienen a su nombre.

Y que en definitiva están afectando a su nivel de endeudamiento.

En Creditos-hipotecarios.es somos de los que pensamos que los préstamos sobre propiedad son el mejor crédito que un cliente puede llegar a firmar.

Tanto por coste como sobre todo por plazo es la opción ideal ya sea para comprar un inmueble (lo habitual cuando alguien tramita una hipoteca bancaria).,

También para solucionar alguna situación difícil.

Siendo esto lo que hacen los que acuden al capital privado.

Los que buscan rapidez por encima de otras cosas también suelen tramitar hipotecas privadas por encima de las bancarias.

Con respecto al coste en estos créditos os diré que los préstamos bancarios serán siempre más baratos que las hipotecas de capital privado.

Basta con entender el funcionamiento del sector financiero para saber por qué ocurre esto, también en los préstamos hipotecarios.

¿Sabríais decirme cuantos préstamos se firman cada año en España?

Desde créditos-hipotecarios.es pensamos que dar contestación a esta pregunta no es difícil.

Basándonos en las estadísticas tanto de financieras privadas como de entidades bancarias se puede saber.

Lo difícil en nuestra opinión es hablar de cuantos préstamos son tramitados según el tipo de financiación de la que se trata.

Esto es más importante que la cantidad de préstamos pues nos permite tener una idea de qué tipo de préstamos son los que está tramitando la población.

Si os digo que los préstamos más tramitados en el sector son los microprestamos posiblemente a muchos os sorprenda.

Sin embargo no debería de ser así por varias razones.

La primera el hecho de que los préstamos online son préstamos de pequeño importe.

Así es un tipo de financiación que un mismo cliente puede tramitar varias veces en el mismo año.

Esto explica porque los de todas las opciones financieras que nos encontramos en el mercado es la más tramitada.

 

El porqué los créditos online se han disparado tiene mucho que ver la situación actual donde muchas personas tienen ingresos reducidos no pudiendo llegar a final de mes.

El uso habitual es el de aquella persona que pese a tener trabajo al tener ingresos pequeños cualquier imprevisto de cierto importe se encuentra con que no puede hacerle frente.

Luego nos podemos encontrar con otros préstamos personales cuya tramitación ha ido también creciendo en los últimos años siendo la de los préstamos de capital privado sin aval.

A diferencia de las entidades bancarias las cuales llevan los últimos años sin prácticamente prestar en las financieras particulares ocurre todo lo contrario.

Podemos encontrarnos con financieras que no solo realizan préstamos con aval sino también personales.

Es verdad que hay muchos préstamos bancarios entre los más tramitados pero esto es debido a la diferencia de infraestructura entre financieras.

A nivel proporcional las financieras de capital privado realizan más préstamos que los bancos, al menos hoy día es lo que está pasando.

Podemos decir que los préstamos personales siguen siendo la elección preferida por los ciudadanos en España debido a no tener que aportar aval siendo además el capital privado la opción preferida por ellos.

Entre los microprestamos y otros préstamos online que se encuentran dentro del capital privado esta financiación ha superado a la financiación otorgada por bancos.

En lo que siguen ganando las entidades bancarias es en la concesión de hipotecas las cuales siguen siendo mayor cantidad que las ofertadas a través de las hipotecas privadas.

Oferta de créditos en el mercado

Los préstamos que nos podemos encontrar en el mercado son muy diferentes entre sí.

No obstante esto al final a los clientes que están buscando un determinado tipo de crédito es algo que les es completamente indiferente.

Quienes de verdad aprovechan esta variedad de préstamos son aquellas personas y empresas que tienen abiertas todas las posibilidades de financiación.

Una persona que sabe puede conseguir un préstamo personal por la vía bancaria tanto como por la del capital privado, así como hipotecas, microprestamos…es un cliente que tiene miles de opciones al mismo tiempo.

No es lo habitual también tenemos que decir pues cuando un cliente busca obtener un préstamo se centra en un determinado tipo de producto financiero.

Es necesario que los clientes cuando están buscando una determinada financiación sepan muy bien donde hacer la tramitación pues cada financiera es diferente.

Si lo que el cliente busca es un préstamo con asnef lo que tendrá que hacer es buscar en aquellas financieras que ofertan préstamos con asnef.

Por el contrario si acudes a financieras que no tienen préstamos con asnef lo único que harás será perder tiempo en la gestión.

También pueden contratar el servicio de algún asesor financiero para que sea este el encargado de ayudarte a buscar la financiación que mejor se adapte a tus necesidades pero esto tendrá coste para ti.

Coste que además no va ligado a la obtención del préstamo.

Ya solo en la contratación te supondrá un coste.

Por eso al final son muy pocas las personas quienes hacen uso de estos asesores financieros a pesar de la utilidad que ofrecen.

Son empresas sobre todo quienes echan mano de estos servicios debido a la dificultad que tienen las empresas para encontrar financiación.

Lo bueno que tiene el sistema financiero español es que nos podemos encontrar no solo con entidades bancarias sino también con financieras de capital privado e incluso son inversores dispuestos a prestar dinero.

Esta última opción, la de los inversores tenemos que decir que no es para nada recomendable por muchas razones, entre otras por el hecho de que no son profesionales del sector financiero y ven la operación únicamente como una inversión.

Cada una de estas empresas está enfocada en un tipo de financiación.

Solo quizás los bancos al ofrecer diferentes créditos muy distintos entre sí no cumplen con este perfil.

De todas maneras la importancia de los bancos a la hora de conceder préstamos rápidos ya no es la misma a la de hace años.

La reducción en los préstamos tramitados sin duda ha influido en todo esto.

Permitiendo a muchas de las consideradas como alternativas financieras de capital privado ganar posiciones.

Algunas financieras privadas si pueden ofertar créditos muy distintos entre sí pero no es lo habitual.

Cuando una financiera oferta préstamos suele preferir especializarse en un determinado tipo de crédito para así evitar la pérdida de tiempo que supone el ofertar diferentes opciones.

¿Cómo consideras la oferta de préstamos en España, crees que es limitada, excesiva o por el contrario ves la utilidad de sus préstamos?

Hipotecas de capital privado e importes vistos

Aunque es cierto que hay financieras que pueden llegar a firmar hipotecas de capital privado dándoles igual el importe que están tramitando los clientes esto no es aplicable a la mayor parte de las financieras.

Al menos en caso de estar hablando de financieras de capital privado serias que a la hora de tramitar los préstamos tienen muy en cuenta el riesgo de impago.

Hipotecas privadas, ¿Por qué no es recomendable firmar hipotecas privadas de pequeño importe?

No lo es porque los gastos de firmar una hipoteca son los que son, altos.

Teniendo en cuenta que los clientes están tramitando un importe pequeño esto al final lo que provoca es que el coste de firma se vea incrementado de manera muy importante.

Un cliente que por ejemplo solo pida 2000€ se puede encontrar con que solo en gastos de la operación se le van unos 3000€.

Desde nuestra opinión en créditos-hipotecarios.es esto hace que firmar el crédito carezca de todo sentido.

Las financieras que trabajan intentando hacerlo aplicando el sentido común suelen poner unas cantidades mínimas para poder tramitar una hipoteca que suelen ir de los cinco mil euros para arriba.

Menos cantidad no es posible tramitar por lo que acabamos de explicar.

Las financieras que a pesar del importe están dispuestas a firmar los créditos suelen ser empresas que lo que buscan es firmar la operación sino de una manera de otra no preocupándose demasiado por la devolución de la financiación.

Porque la razón por la que una financiera rechaza firmar una hipoteca es porque el cliente ya se vería obligado a devolver el doble o triple sin tener en cuenta ni tan siquiera los tipos de interés de la financiera.

Un préstamo de 2000€ en donde el cliente firma por 6000 € solo en gastos se le han ido 4000€.

Luego a los 6000€ habrá que sumar los tipos de interés aplicados por la financiera aunque ese ya es otro asunto.

Lo que de verdad influye en la firma de préstamos hipotecarios son los gastos existentes.

En cualquier firma de préstamo hipotecario el cliente tendrá que hacer frente a gastos como el de la tasación, el de notaria, registro propiedad, impuestos, gestoría…

Todo esto incrementa de manera importante el coste del préstamo.

Porque no es que el cliente tenga que pagar en ese momento esos gastos sino que la financiera lo que hace es incluir dichas cantidades en la financiación solicitada por su cliente.

Y eso que no hemos tenido en cuenta las comisiones aplicadas por las empresas las cuales también suelen tener un mínimo.

Hay financieras que da igual pidas prestado 2000€ que 5000€ que la comisión por intermediación mínima siempre será igual.

Y se da no solo en los préstamos de capital privado con aval inmobiliario como son los hipotecarios, en los préstamos personales pasa lo mismo.

Si aun así deseas tramitar un préstamo con aval de tu inmueble lo que te aconsejamos es que aproveches para solicitar una mayor cantidad que tenga más sentido ya sea para lograr una agrupación….

Si no puedes hacer nada de esto en tu mano esta el escoger que opción deseas tramitar y como deseas hacerlo.

Esa pues seria nuestra opinión acerca de las hipotecas de capital privado en la firma de pequeñas cantidades de dinero.

Préstamos entre particulares

Cuando lo que buscas es tramitar alguno de los llamados como préstamos entre particulares lo primero que tienes que entender es el hecho de que la financiación que tramitas es diferente a la que tramitarías por banco.

Lo digo porque hay personas que cuando inician la tramitación de uno de estos créditos particulares dan por hecho que la gestión es la misma en todos los casos cuando no es así.

Los préstamos entre particulares también denominados como capital privado tienen una serie de características diferentes a los bancarios.

La principal en nuestra opinión tiene que ver con el tema de las garantías.

Casi todos los préstamos particulares que se ofrecen en el mercado exigen aval al ser pocas las financieras que aceptan hacer estos créditos sin aval.

También es posible encontrarnos aparte de estas financieras privadas con inversores privados o inversores particulares que lo que hacen es intentar hacer lo mismo que las financieras pero de manera directa.

Lo que tienen que saber los clientes cuando vean estos inversores directos ofreciendo financiación es que el 99% de los inversores que prestan dinero dentro del mercado privado trabajan con financieras.

Solo un pequeño porcentaje de hecho trabajan por su cuenta y la mayoría de las veces no es por gusto, es porque no les queda otra opción.

No todos los inversores privados que quieren prestar dinero trabajan con las financieras siendo estas las empresas que intermedian en todo momento porque no son aceptados.

Hay inversores cuyas condiciones en sus créditos o sus intenciones no son claras prefiriendo la financiera trabajar con otros.

En créditos-hipotecarios.es a lo largo de los años hemos rechazado a inversores cuyas intenciones no eran precisamente las de mover su dinero siendo esto lo que por el contrario buscan los inversores profesionales.

Por todo esto cuando acudes a un asesor financiero o cualquier profesional relacionado con el sector de la financiación siempre te aconsejaran acudir a financieras y nunca a inversores directos.

Se anuncian como inversores directos con la intención de captar a aquellos clientes que piensan que acudiendo directamente a los inversores ahorran dinero y no es así.

No solo el coste es como mínimo el mismo (normalmente es superior ya que las condiciones de sus créditos son peores) .

Sino que además no son asesores financieros ni profesionales del sector.

Esto al final se traduce siempre en lo mismo, las tasas de morosidad de estos inversores son más altas que la de las financieras.

Los inversores además no tienen la capacidad de encontrar soluciones ante cualquier impago, las financieras por el contrario al ofertar diferentes préstamos si suelen hacerlo.

Que sean préstamos entre personas o particulares no quiere decir que no sean tramitados de manera profesional.

Si acudes a una de estas financieras particulares descubrirás como la forma en la que son tramitados es similar a la de cualquier banco.

Con esto lo que pretendo deciros es que aunque sean personas los que acaban prestando el dinero el estudio y análisis de la operación tiene que ser llevada por profesionales del sector con la idea siempre de evitar posibles riesgos.

Por eso los préstamos entre particulares son siempre recomendados desde nuestra empresa.

Hipotecas entre personas

Aunque menos conocidas que las hipotecas firmadas por bancos y entidades similares las hipotecas entre personas es un tipo de crédito que ha ganado en popularidad en los últimos años.

Estas hipotecas a pesar de ser de capital privado y tener un mayor coste financiero que las bancarias tienen también cosas buenas para los clientes.

Puede parecer raro que un particular pueda realizar una hipoteca o préstamo hipotecario sin embargo no lo es.

Es un sector en el que desde hace años se trabaja de manera profesional.

Gracias a las financieras particulares que ofrecen esta financiación en el mercado.

Son estas financieras privadas las que han conseguido profesionalizar el sector eliminando a gran parte de las personas las cuales antes trabajaban fuera de la ley.

Y pese a todos los esfuerzos por parte de las financieras que si cumplen con la ley no todas ellas han desaparecido.

Aun podemos ver a particulares ofreciendo hipotecas entre particulares sin poder hacerlo.

Sin olvidarnos como no podía ser de otra forma de todas aquellas personas las cuales ofrecen financiación en un mercado sin tan siquiera ser empresa.

Hablamos de los famosos pasa papeles siendo estas personas que sin dedicarse de manera profesional al sector financiero se dedican poner anuncios siendo su única gestión la captación del cliente.

Estas personas trabajan al margen de la ley pues ni son autónomos ni pagan impuestos ni nada.

Como es lógico estas personas son las que más problemas suelen generar en el sector.

No solo a los particulares que acuden a ellos sino incluso a las mismas financieras.

Estas personas no solo se ponen en contacto con los clientes sino que más de uno se hace pasar por inversor.

Intentando robar aquellas operaciones de las que dispone la financiera.

Sobre todo lo suelen sufrir aquellas empresas y particulares sin experiencia en el sector.

Una vez ya conoces el sector sabes donde tienes que acudir en todo momento y con quien debes de trabajar.

Las hipotecas entre personas son perfectamente legales.

Siendo su firma llevada de la misma manera que se llevara la de una hipoteca bancaria.

Hay diferencias claro que sí pero no en el aspecto légal a la hora de firmar la misma.

Estas hipotecas no se firman en cualquier sitio.

han de firmarse en notaria delante de un notario y llevadas al registro de la propiedad posteriormente.

De la misma manera que se firmaría una hipoteca bancaria.

Lo que diferencia a las hipotecas de capital privado o entre personas de las bancarias son sobre todo dos cosas.

La primera de todas que son más caras que las de bancos y en segundo lugar la rapidez de tramitación.

Las hipotecas entre personas suelen firmarse en una semana no siendo necesario más.

Y eso ahora porque antes incluso de un día para otro se podían firmar en notario.

Esto ya no es posible ahora mismo entre otras cosas por la gran cantidad de gestiones que la ley obliga a hacer.

Ahora al cliente va más lento siendo lo peor de todo el tema de la tasación.

Tasar la propiedad ya hace que la operación se retrase de 3-4 días con lo que al final firmar en la misma semana se vuelve complicado.

 Salvo cuando no hace falta tasar.